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Thread: 把握一生中的六次理财机遇

  1. #1
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    Default 把握一生中的六次理财机遇

    把握一生中的六次理财机遇
    单身期:参加工作到结婚前(2年-5年)

      理财重点:家庭负担不大,精力旺盛,要为未来家庭积累资金。

      投资建议:可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%为活期储蓄。

      理财优先顺序:节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

      家庭形成期:结婚到孩子出生前(1年-5年)

      理财重点:需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。

      投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%为活期储蓄。

      理财优先顺序:购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

      家庭成长期:孩子出生到上大学(9年-12年)

      理财重点:最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业。

      投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%为活期储蓄。

      理财优先顺序:子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划

      子女大学教育期:孩子上大学以后(4年-7年)

      理财重点:子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说,可继续发挥理财经验,发展投资事业。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,通常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,千万不要因急需用钱而乱理财。

      投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。

      理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

      家庭成熟期:子女参加工作到父母退休前(约15年)

      理财重点:由于工作能力、经验、经济状况都已达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此,最适合积累财富,应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,就会葬送一生的积累。

      投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

      理财优先顺序:资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金

      退休以后

      理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。

      投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。

      理财优先顺序:养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金

  2. #2
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    金的50%投资于股票或成长型基金

  3. #3
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    趁着现在年轻要多赚点,减轻将来的压力。

  4. #4
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    現在還在求學時期, 不用理會理财的事

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