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Thread: 欲赴国外留学者不妨换汇理财

  1. #1
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    Default 欲赴国外留学者不妨换汇理财

    这段时间,有些子女准备出国留学的客户都在逢低吸纳澳元和加元。农行浙江省分行营业部理财师透露,近期原油、黄金和铜等的价格下跌,澳元开始贬值。昨天,澳元兑美元再度跌破0.86美元,刷新7个月新低。

      现在是换澳元的好机会,便宜啊!家住绿园的陈先生准备送儿子去澳大利亚读书,今年以来他一直在观察澳元的汇率走势,想找低点多换点澳元攒着,这一个月里,陈先生也的确尝到了甜头,澳元从月初的6.68跌到昨天的5.95左右,跌幅10%左右。上个月兑1万澳元要6.68万元人民币,而昨天只需5.97万元。

  2. #2
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    换汇不合算的,
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  3. #3
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    一人养家怎么理财
    专家建议,增加现金收入是当务之急,后灵活理财
      读者陆先生来信:今年30岁,已婚,有一固定资产三层楼房,每层200平方,用现在的地皮来计算单单地价可以值2000元每平方(不计装修)。老婆没有工作,有一小孩5岁上幼儿园,每学期支出约2000元,本人月薪2200元,每月家用支出大概2000元,银行存款2万元,一家三口买了社保保险50元每年,孩子多买了中国人寿学生卡50元每年,万科的基金10000元现在还在亏钱,年底到期打算赎回后改为基金定投,其它投资分红固定股金每年收入1500元。
      【理财目标】
      1.想自已创业无本钱,可用房抵押贷款;
      2.帮小孩准备一笔教育基金(读书上大学的钱)
      3.为自已买份保险,毕竟我是家庭支柱,怕自已有什么意外的话就麻烦了。
      本期理财专家:工行东莞分行企石支行副行长
      陆佳国际金融理财师(cfp)
      【理财分析】
      未来若无现金流生活或紧张从陆先生的情况来看,其现时的家庭财务情况是属于固定资产远大于金融资产的。另外从他所拥有的三层楼房的现金流情况,如果不能产生现金流收入,或者未来也不能产生,那么其家庭财务就会出现紧张的情况。
      从资产负债表分析来看,陆先生现有的固定资产共计20032000=120万元。金融资产有银行存款+基金=3万元,现金流量表是每年净收入为27900元,净支出为24000元(全年家用支出)+2000元(幼儿园支出)2=28000元,其家庭可自由支配现金为每年-100元。
      改善可从三方面努力从家庭的现金流量表,陆先生的固定资产-房产没有产生任何的现金流(至少他没有反映出来)。所以,若陆先生试图改善其家庭财务情况,他必须从三方面来进行努力。一是,提高固定资产的生息收入,或者说增加生息的固定资产。二是,提高金融资产的生息收入。三是,提高日常的工资薪金性收入。上述方面,尤其以增加前两项的收入为主,因为这两种收入可以在发生家庭经济困难时,产生巨大的替代作用。
      【理财建议】
      增加现金收入是当务之急
      目前,陆先生的理财目标主要是为小孩准备教育基金和为自己添置保险产品。对此,可以建议他,最好是根据家庭的财务状况具体制定,不宜脱离家庭实际情况而追求不切实际的目标。
      首先,陆先生现时的经济情况适宜先"开源",追求增加自己的收入。在准备自己的理财计划时,适宜进行轻重缓急的分类,对于重要的理财目标,放在前面优先进行处理。对于时间性和重要性没有那么重要的目标,适宜放在后面,下一步等待财务情况好转后,再慢慢进行规划。
      特别是在家庭的现金流量流入为负数的情况下,最重要的理财目标当然是增加家庭的现金收入,然后是保障家庭主要收入来源的安全,最后才是有余力时,规划教育基金。
      投资理财上选择灵活在投资理财上面,陆先生可以考虑将家庭的金融资产转投于一些利息收入相对较高的保本性产品,提高存款的生息收入,坚决避免基金等高风险性产品。
      考虑到陆先生的金融资产不多,而且遇到经济困难时,要随时可以赎回。所以在理财产品选择上,现时银行的人民币理财产品不宜考虑了,因为通常人民币理财产品不可轻易地赎回。建议陆先生考虑以银行整存整取定期存款、货币基金、通知存款等作为优先的考虑对象。
      特别是在现金流入为负的时候,陆先生在考虑保险保障的时候,应该考虑以基本保障为主,辅以加入自己的职业特点考虑,进行保险品种的选择。意外险是必须投保的险种,另外,定期寿险由于具有投入成本低,保障相对适宜的特点,也值得陆先生进行考虑。

    来自:新快报

  4. #4
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    Default 无负债家庭理财稳定为主

    有存款、有房产,收入不错,开销不多,就是不知道应该怎样打理财产,这是一部分城市工薪家庭面临的共同问题,今天的理财主角刘先生算是觉醒一族,想趁着宝宝出生前学点儿理财知识,规划一下家庭财产。理财专家建议像刘先生这样刚站在理财起跑线上的工薪家庭,及早学习理财要领,逐步积累理财经验。

      【今日主角】 刘先生

      (30岁,医院行政工作;妻子30岁,医院临床医生;宝宝年底出生)

      我家收入:夫妻每人平均月收入3500元。每月房租收入260元。

      我家资产:活期存款3万元。90平方米住房一套,贷款于年初提前还完,目前市值40万元。30平方米住房一套,正在出租,无贷款,目前市值11万元。

      我家负债:无。

      我家保障:均有三险一金,无商业保险。

      我家支出:单位福利较好,每月家庭支出能控制在1500元左右。

      理财目标:5年内,在市内五区换一套130平方米住房,购置一辆经济型家庭轿车。

      【家庭财务概况】

      1.家庭金融资产3万元,实物资产51万元,资产总计54万元。负债总计为零。

      2.刘先生夫妇年工资收入8.4万元,房屋租金年收入3120元,收入总计87120元。家庭日常年支出为1.8万元。年结余69120元。

      【家庭财务分析】

      刘先生家庭财务健康度很好,没有负债,有部分积蓄,但从资产结构来看,固定资产比重过高,家庭现金储备不足,容易造成财务危机。

      从收支情况来看,家庭储蓄比例可以达到79%,比较理想。但已出租住房的年收益率只有2.8%(3120元/110000元),排除房价上涨因素,则收益率甚至不如一年定期存款利率(税后3.93%)。

      【财务目标分析】

      1.育儿支出。虽然能够报销,但此项支出须事先垫支,大约在5000元左右,通常在生育半年后返回,而且孩子出生后一般家庭年支出平均要增加1万元左右,会在一定程度上影响到家庭财富积累的速度。

      2.购房支出。按照目前市内五区的房价,130平方米的住房购买加装修,保守估计要70万元,按照目前的状况,出售完两套房屋51万元,还有19万元缺口,可能需要贷款。

      3.购车支出。一辆基本安全舒适的汽车大约需要10万元,五年内购买,如果同时购房,将会对家庭财务形成较大压力,同时也会形成每年大约至少2万元的额外支出。

      4.以五年后实施目标计算,以上支出大约最少需要85万元(51万+70万+10万),而目前家庭财富加上五年预期收入积累有54+6.9125=88.56万元,收支勉强可以相抵,因此必须通过更好的理财让资产增值。

      【投资理财建议】

    1.刘太太要做好孕期检查,注意孕期及生产期和哺乳期大人和小孩的安全保健,避免出现意外情况导致较大家庭财务支出。

      2.注意关注房市变化,因家庭有自住房屋,新的住房需求并不紧迫,而且由于家庭财务还不足以保证直接购买新住房,另外孩子在两岁之前也不方便搬入新房,可以先关注房市。如房市出现波动,则可先考虑出售旧居,提高家庭现金资产数量。

      3.在不急于购买新房的情况下可先考虑出售旧居后购买一辆家庭轿车,有利于家庭保持充裕的现金以备支出,但此项支出一方面会减少年租金3120元,另一方面会增加每年约2万元以上的养车支出。如果房价预期下调,则此项调整比较合算。

      4.考虑五年后卖旧买新更换新居,可以考虑采用公积金贷款。建议此时买房的主要原因,一是孩子已经比较大了,对新居装修污染的抵抗力显著提高,家庭整洁度也可以控制;二是孩子6周岁上学时的学区选择,家长心中会有比较成熟的目标;三是家庭积累更加充裕,能够更好地应对大型的财务支出。

      【现金管理方案】

      刘先生夫妻没有太多理财方面的经验,但随着家庭成员及开支的增加以及物价上涨等因素造成的压力,建议夫妇二人现在开始学习理财知识,积累理财经验,可首先考虑中低风险的理财方式。

      活期储蓄的利率只有0.72%,建议保留其中1万元作为应急准备金,其余2万元购买债券基金或短期债券,收益比较稳定而且流动性较强。

      每月工资结余为5500元,建议拿出其中的2000元购买货币基金,这类产品在基金中风险最低,流动性最强,在风险可控的情况下,将资产收益最大化。工资收入的另外2500元可按3个月、6个月、12个月等不同期限转成定期存款,两年后,积累资金超过5万元后可购买银行低风险理财产品。

      五年后,刘先生换了房买了车,应立即开始子女教育金和夫妻养老金的积累和储备。


    来自:江南时报

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