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Thread: 美元持续贬值 今年投资澳元英镑有"钱"途

  1. #1
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    Default 美元持续贬值 今年投资澳元英镑有钱途

    在美元持续贬值的情况下外汇理财需货币配置

      近期,美元大幅下滑,连创历史新低,外汇理财越来越难保值,适时调整不同币种的比重,变得越来越重要。如今,美元弱势短期难改,澳元有望继续保持强势,在今年的货币配置中,宜加大澳元的币种。

      分散币种理财更划算

      去年,笔者曾建议不愿结汇的市民分散币种理财,将手中外国货币分散成美元、 欧元、澳元、加元四种货币进行理财。即使按照傻瓜原则将10万美元平均分成4份,今天回过头来看,我们会发现,分散币种理财的效果虽然操作复杂些,但是效果比直接换成人民币理财还好。

      在过去一年里,人民币汇率并未全面升值,在兑美元、港元、英镑升值的同时,兑欧元、澳元、加元等货币,则出现了贬值,按中行汇率折算价计算,过去一年,欧元兑人民币由10.211升值为10.7643;澳元兑人民币由6.0933升值为6.7168;加元兑人民币则由6.6283升值为7.2581。

      假设将10万美元,平均分成美元、欧元、澳元、加元四种货币进行打理,去年2月28日,欧元/美元的开盘价为1.3242,美元兑加元的开盘价为1.1669,澳元兑美元的开盘价为0.7875,如果按开盘价计算的话,则10万美元可分散为2.5万美元、18879欧元、29173加元和31746澳元。

      当时市场上销售的外汇理财产品中,美元理财产品的收益率在5.2%左右,澳元理财产品的收益率为5.3%左右,欧元理财产品的收益率在3.4%左右。加元少有理财产品,但可以存为银行定期存款,当时国内商业银行加元一年期定期存款利率为1.5625%,前半年扣20%的利息税,后半年扣5%的利息税,全年税后平均利率为1.367%。

      一年后,投资者手头的资金将变为2.63万美元(1300美元的理财产品收益+2.5万美元本金)、19520欧元(642欧元的理财收益+18879欧元的本金)、33428澳元(1682澳元的理财收益+31746澳元本金)和29572加元。

      如果按照2月28日的汇率折算成人民币的话,当时中行美元的钞买价为7.0347,欧元的钞买价为10.5412,澳元的钞买价为6.5499,加元的钞买价为7.0971。则投资者的2.63万美元可兑换成18.5013万元人民币;19520欧元可以换成20.5764万元人民币;33428澳元可兑换成21.8950万元人民币;29572加元则可兑换成20.9875万元人民币。投资者总共可获得81.96万元,比直接持有美元理财多7.207万元,比兑换成人民币理财也要多1.8417万元。

      从例子中可以看出,同样的2.5万美元,兑换成强势货币和高息货币澳元后进行理财,获取的收益达21.8950万元,在包括人民币在内的五种货币中是最高的。

      宜增澳元英镑比重

      笔者以为,今年,在继续配置部分欧元和美元的基础上,可增持部分澳元和英镑。

      目前,在各主要货币中,澳元利率最高,基准利率达7%,国内各银行的外汇理财产品中,澳元的收益率也最高,大部分产品都在7%以上,目前,在外汇理财方面,美元、欧元、港元的理财收益都难以赶上人民币理财产品的收益,只有澳元理财产品收益保持一定优势。

      此外,由于资源价格保持强势,资源大国澳大利亚的经济增长依然看好,澳元也存在继续加息的预期,这对澳元汇率形成支撑,只要全球股票市场不出现暴跌,中期澳元仍有望继续走强,给投资者带来利差和汇差的双重收益,今年投资者在分散币种理财时,可适当加大澳元的投资比重。

      此外,今年不妨在货币篮子中加入适量的英镑,虽然到目前为止,美国以外的市场中,英国似乎受灾最重,不过自去年11月以来,英镑兑美元汇率最大跌幅已达8.6%,目前,此轮跌势已止,英镑在底部处于区间波动,在美元走弱的情况下,有机会随着欧元的上涨反弹。

      而且,虽然英镑可能进一步降息,但是目前在外汇理财产品中,收益仍然具有一定的优势,如招商银行最近销售的3个月期英镑理财产品,收益率达5.7%。当英镑回调至1.95-1.96区间时,投资者可以适当买入英镑,然后进行理财。

  2. #2
    Elder Analyst
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    Aug最近确实非常活跃,不过交易的时候我们都是按美金是本位币算的,其实还是在炒美金,就是在博差

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